PPF (Public Provident Fund)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) को भारत में 1968 में निवेश के रूप में छोटी बचत के रूप में ओर उसपर रिटर्न के उद्देश्य से शुरू किया गया थर।  इसे एक बचत-के साथ-टैक्स बचत निवेश भी कहा जा सकता है जो वार्षिक करों पर बचत करते हुए सेवानिवृत्ति कोष बनाने में सक्षम बनाता है।  टैक्स बचाने और गारंटीड रिटर्न पाने के लिए सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश करने वाले किसी भी व्यक्ति को पीपीएफ खाता खोलना चाहिए।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) योजना एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो निवेश की गई राशि पर आकर्षक ब्याज दर और रिटर्न प्रदान करता है।  अर्जित ब्याज और रिटर्न पर धारा 80C के तहत कोई इनकम टैक्स नहीं लगता है। इस योजना के तहत एक पीपीएफ खाता खोलना होगा और एक वर्ष के दौरान जमा की गई राशि पर धारा 80सी के तहत कटौती का दावा किया जाएगा।

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लोक भविष्य निधि खाते का महत्व Importance of PPF account)

  • पीपीएफ खाता कम जोखिम वाले लोगों के लिए निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों में से एक है।
  • पीपीएफ एक सरकार समर्थित योजना है, और निवेश भी बाजार से जुड़ा नहीं है।  इसके कारण, यह कई लोगों की निवेश आवश्यकताओं की रक्षा के लिए गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।
  • चूंकि पीपीएफ खातों से रिटर्न निश्चित होता है, इसलिए उनका उपयोग निवेशक के पोर्टफोलियो के विविधीकरण उपकरण के रूप में किया जाता है। इसके अतिरिक्त, वे कर-बचत लाभ भी प्रदान करते हैं।

पीपीएफ खाता कैसे खोलें (How to open a PPF account)

एक पीपीएफ खाता किसी डाकघर या किसी भी राष्ट्रीयकृत बैंक जैसे भारतीय स्टेट बैंक या पंजाब नेशनल बैंक आदि के साथ खोला जा सकता है। इन दिनों, यहां तक ​​​​कि कुछ निजी बैंक जैसे आईसीआईसीआई, एचडीएफसी और एक्सिस बैंक भी इसे प्रदान करने के लिए अधिकृत हैं।

आपको नीचे उल्लिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

  1. विधिवत भरा हुआ खाता खोलने का आवेदन पत्र
  2. केवाईसी दस्तावेज जैसे आधार, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
  3. आवासीय पता प्रमाण
  4. नॉमिनी डिक्लेरेशन फॉर्म
  5. पासपोर्ट के आकार की तस्वीर

इन दस्तावेजों को जमा करने के बाद आप खाता खोलने के लिए एक निर्धारित राशि जमा कर सकते हैं।

पीपीएफ पर ब्याज दर क्या है? (Interest rate of PPF)

वर्तमान ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है।  जिसे सालाना कंपाउंड किया जाता है।

वित्त मंत्रालय हर साल ब्याज दर निर्धारित करता है, जिसका भुगतान 31 मार्च को किया जाता है।  ब्याज की गणना पांचवें दिन की समाप्ति और हर महीने के अंतिम दिन के बीच न्यूनतम शेष राशि पर की जाती है।

इसके अलावा, पीपीएफ खाते में एक निश्चित राशि का निवेश करने पर आप जो रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, उसका पता लगाने के लिए हमारे पीपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करें।

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पीपीएफ की चार आवश्यक विशेषताएं (Features of PPF)

कार्यकाल: पीपीएफ का न्यूनतम कार्यकाल 15 वर्ष है, जिसे आपकी इच्छा के अनुसार 5 वर्षों के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।

निवेश की सीमा: पीपीएफ प्रत्येक वित्तीय वर्ष के लिए न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये के निवेश की अनुमति देता है।  निवेश एकमुश्त या अधिकतम 12 किस्तों में किया जा सकता है।

ओपनिंग बैलेंस: खाता सिर्फ 100 रुपये से खोला जा सकता है। 1.5 लाख रुपये से अधिक के वार्षिक निवेश पर ब्याज नहीं मिलेगा और कर बचत के लिए पात्र नहीं होंगे।

जमा आवृत्ति: पीपीएफ खाते में जमा 15 वर्षों के लिए हर साल कम से कम एक बार किया जाना चाहिए।

जमा करने का तरीका: पीपीएफ खाते में जमा नकद, चेक, डिमांड ड्राफ्ट (डीडी) या ऑनलाइन फंड ट्रांसफर के माध्यम से किया जा सकता है।

नामांकन: पीपीएफ खाताधारक या तो खाता खोलते समय या बाद में अपने खाते के लिए नामांकित व्यक्ति को नामित कर सकता है।

संयुक्त खाते: एक पीपीएफ खाता केवल एक व्यक्ति के नाम पर रखा जा सकता है।  संयुक्त नाम से खाता खोलने की अनुमति नहीं है।

जोखिम कारक: चूंकि पीपीएफ भारत सरकार द्वारा समर्थित है, यह गारंटीकृत, जोखिम मुक्त रिटर्न के साथ-साथ पूर्ण पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है।  पीपीएफ खाता रखने में शामिल जोखिम का तत्व न्यूनतम है।

पीपीएफ में निवेश करने के लिए कौन पात्र है (Eligibility of PPF)

कोई भी भारतीय नागरिक पीपीएफ में निवेश कर सकता है।

एक नागरिक के पास केवल एक पीपीएफ खाता हो सकता है जब तक कि दूसरा खाता नाबालिग के नाम पर न हो।

एनआरआई और एचयूएफ पीपीएफ खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं।  हालांकि, अगर उनके नाम पर मौजूदा पीपीएफ खाता है, तो यह पूरी होने की तारीख तक सक्रिय रहेगा।  हालाँकि, इन खातों को भारतीय नागरिकों के मामले में 5 साल तक नहीं बढ़ाया जा सकता है।

पीपीएफ पर ऋण (Loan on PPF)

आप अपने पीपीएफ खाते पर तीसरे से छठे वर्ष के बीच ऋण ले सकते हैं।  ऋण की अधिकतम अवधि तीन वर्ष (36 महीने) है।

ऋण राशि कुल उपलब्ध राशि का अधिकतम 25% हो सकती है।

दूसरा ऋण छठे वर्ष से पहले लिया जा सकता है यदि पहला ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाता है।

पीपीएफ निकासी (PPF Withdrawal)

एक नियम के रूप में, कोई व्यक्ति पीपीएफ खाते की शेष राशि को केवल परिपक्वता पर यानी 15 साल पूरे होने के बाद ही निकाल सकता है।  15 साल पूरे होने पर, पीपीएफ खाते में एक खाताधारक के क्रेडिट में जमा पूरी राशि के साथ अर्जित ब्याज को स्वतंत्र रूप से निकाला जा सकता है और खाता बंद किया जा सकता है।

हालांकि, अगर खाताधारकों को धन की आवश्यकता होती है, और 15 साल से पहले निकासी करना चाहते हैं, तो योजना 7 साल से यानी 6 साल पूरे होने पर आंशिक निकासी की अनुमति देती है।

एक खाताधारक समय से पहले, चौथे वर्ष के अंत में खाते में मौजूद राशि का अधिकतम 50% तक निकाल सकता है (उस वर्ष से पहले जिसमें राशि निकाली जाती है या पिछले वर्ष के अंत में, जो भी हो)  निचला)।  इसके अलावा, एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार निकासी की जा सकती है।

पीपीएफ से निकासी की प्रक्रिया (Withdrawal Process of PPF)

यदि आप अपने पीपीएफ खाते में शेष राशि को आंशिक रूप से या पूरी तरह से निकालना चाहते हैं।

चरण 1: प्रासंगिक जानकारी के साथ फॉर्म सी का उपयोग करके आवेदन पत्र भरें।

चरण 2: आवेदन को उस बैंक की संबंधित शाखा में जमा करें जहां आपका पीपीएफ खाता है।  यह फॉर्म यहां डाउनलोड के लिए उपलब्ध है।

फॉर्म सी कैसा दिखता है

इस फॉर्म में 3 खंड हैं:

धारा 1. घोषणा अनुभाग जहां आपको अपना पीपीएफ खाता नंबर और वह राशि देनी होगी जो आप निकालने का प्रस्ताव रखते हैं।  इसके साथ ही, आपको यह भी उल्लेख करना होगा कि खाता पहली बार खोले गए वास्तव में कितने वर्ष बीत चुके हैं।

अनुभाग 2. कार्यालय उपयोग अनुभाग जिसमें विवरण शामिल हैं जैसे:

दिनांक जब पीपीएफ खाता खोला गया था

पीपीएफ खाते में जमा कुल शेष राशि

जिस तारीख को पहले अनुरोधित निकासी की अनुमति दी गई थी

खाते में उपलब्ध कुल निकासी राशि।

निकासी के लिए स्वीकृत राशि।

प्रभारी व्यक्ति की तिथि और हस्ताक्षर – आमतौर पर सेवा प्रबंधक।

धारा 3. बैंक विवरण अनुभाग उस बैंक का विवरण मांगता है जहां पैसा सीधे जमा किया जाना है या बैंक जिसके पक्ष में चेक या डिमांड ड्राफ्ट जारी किया जाना है।  इस आवेदन के साथ पीपीएफ पासबुक की एक प्रति संलग्न करना भी अनिवार्य है।

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पीपीएफ में निवेश करने के क्या कर लाभ हैं? (Tax Benefit of PPF)

पीपीएफ एक निवेश माध्यम है जो छूट-छूट-छूट (ईईई) श्रेणी के अंतर्गत आता है।  दूसरे शब्दों में, इसका मतलब है कि पीपीएफ में किए गए सभी जमा आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती योग्य हैं।  हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि पीपीएफ में अधिकतम योगदान एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकता है।

इसके अलावा, निकासी के समय संचित राशि और ब्याज पर भी कर से छूट मिलती है।  यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि परिपक्वता से पहले एक पीपीएफ खाता बंद नहीं किया जा सकता है।

हालांकि, पीपीएफ खाते को एक स्थान से दूसरे स्थान पर स्थानांतरित किया जा सकता है।  लेकिन, याद रखें कि पीपीएफ खाता समय से पहले बंद नहीं किया जा सकता है।  खाताधारक की मृत्यु के मामले में ही खाता बंद करने के लिए नामांकित व्यक्ति की फाइल कर सकते हैं।

PPF में खाता कैसे खोलें (How to Open a PPF Account)

एसबीआई में ऑनलाइन पीपीएफ खाता कैसे खोलें (How to open a PPF Account in SBI)

चरण 1: एसबीआई के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल http://www.onlinesbi.com पर लॉग इन करें।

चरण 2: साइड मेन्यू पर ‘नए पीपीएफ खाते’ विकल्प पर क्लिक करें।

चरण 3: ‘नया पीपीएफ खाता’ पृष्ठ प्रदर्शित किया जाएगा जहां आपका नाम, पता, सीआईएफ नंबर और पैन विवरण पहले से भरा जाएगा।

चरण 4: अपना बैंक खाता नंबर और शाखा कोड दर्ज करें जिससे आप पीपीएफ खाते के लिए भुगतान करना चाहते हैं।  ‘शाखा नाम प्राप्त करें’ बटन पर क्लिक करें।

चरण 5: सत्यापन के लिए आपका व्यक्तिगत और नामांकन विवरण प्रदर्शित किया जाएगा।  एक बार हो जाने के बाद, ‘आगे बढ़ें’ पर क्लिक करें।

चरण 6: आपका पीपीएफ खाता तुरंत बन जाएगा और खाता संख्या स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी।

एचडीएफसी बैंक में पीपीएफ खाता कैसे खोलें? (How to open a PPF Account in HDFC)

चरण 1: एचडीएफसी बैंक इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल में लॉग इन करें।

चरण 2: ‘Public Provident Fund’ पर क्लिक करें और ‘PPF Account’ विकल्प चुनें।

चरण 3: ‘Open Now’ पर क्लिक करें।

चरण 4: बैंक खाता विवरण दर्ज करें जिससे आप अपने पीपीएफ खाते और पैन नंबर के लिए भुगतान करना चाहते हैं।

चरण 5: सत्यापित करें कि आपके द्वारा दर्ज किए गए सभी विवरण सही हैं और ‘Proceed’ बटन पर क्लिक करें।

चरण 6: अपना आधार नंबर सत्यापित करें।  यदि आपका बैंक खाता पहले से ही आपके आधार से जुड़ा हुआ है, तो आप ‘Generate OTP’ पर क्लिक कर सकते हैं, अन्यथा आपको अपना आधार ऑनलाइन अपडेट करना होगा। आधार ओटीपी के साथ ई-साइन करने का भी विकल्प है।

चरण 7: अब, आपका पीपीएफ खाता तुरंत बन जाता है और खाता संख्या प्रदर्शित होती है।

डाकघर में पीपीएफ खाता कैसे खोलें? (How to open a PPF Account in Post Office)

चरण 1: अपने नजदीकी डाकघर या ऑनलाइन से एक आवेदन पत्र प्राप्त करें।

चरण 2: फॉर्म भरें और इसे आवश्यक केवाईसी दस्तावेजों और पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ के साथ जमा करें।

चरण 3: पोस्ट ऑफिस पीपीएफ खाता खोलने के लिए आवश्यक प्रारंभिक जमा करें।  यह राशि 500 ​​रुपये से लेकर 1.5 लाख रुपये प्रति वित्तीय वर्ष तक हो सकती है।

चरण 4: एक बार आपका आवेदन संसाधित हो जाने के बाद, आपको खोले गए पीपीएफ खाते के लिए एक पासबुक दी जाएगी।

पीपीएफ खाता ऑनलाइन कैसे खोलें? (How to open online PPF Account)

चरण 1: इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर अपने बैंक खाते में लॉग इन करें।

चरण 2: ‘Open a PPF Account’ विकल्प चुनें।

चरण 3: यदि खाता स्वयं के लिए है, तो ‘Self Account’ विकल्प पर क्लिक करें।  यदि आप अवयस्क की ओर से खाता खोल रहे हैं तो ‘Minor Account’ विकल्प चुनें।

चरण 4: आवेदन पत्र में प्रासंगिक विवरण दर्ज करें।

चरण 5: कुल राशि की कुंजी जिसे आप प्रति वित्तीय वर्ष खाते में जमा करना चाहते हैं।

चरण 6: आवेदन जमा करें। पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। इसे संबंधित क्षेत्र में दर्ज करें।

चरण 7: आपका पीपीएफ खाता एक पल में बन जाएगा! आपका पीपीएफ खाता नंबर स्क्रीन पर प्रदर्शित होगा। आपके पंजीकृत ईमेल पते पर एक ईमेल भेजा जाएगा जिसमें सभी विवरणों की पुष्टि होगी।

पीपीएफ खाता कैसे बंद करें? (How to close a PPF Account)

PPF खातों को नियंत्रित करने वाले नियमों के अनुसार, आप अपने PPF खाते की शेष राशि केवल खाते के 15 वर्ष के कार्यकाल के पूरा होने से पहले पूरी तरह से नहीं निकाल सकते हैं।  15 साल की अवधि पूरी होने पर, आप पूरे खाते की शेष राशि तक पहुंच सकते हैं, इसे पूरी तरह से निकाल सकते हैं और खाता बंद कर सकते हैं।

हालांकि, 5 साल पूरे करने के बाद खाते की शेष राशि के 50% तक की समयपूर्व निकासी की अनुमति है।  इसकी अनुमति केवल विशेष परिस्थितियों में ही दी जाती है।

पीपीएफ अकाउंट कैसे ट्रांसफर करें? (How to transfer PPF account)

आप अपने पीपीएफ खाते को बैंक/डाकघर की दूसरी शाखा में स्थानांतरित कर सकते हैं, बैंक से डाकघर में स्विच कर सकते हैं या डाकघर से बैंक में स्विच कर सकते हैं।  यहाँ प्रक्रिया है।

चरण 1: उस बैंक या डाकघर की शाखा में जाएँ जहाँ आपका PPF खाता है।

चरण 2: पीपीएफ खाते को स्थानांतरित करने के लिए आवेदन पत्र के लिए अनुरोध करें और इसे संबंधित विवरण के साथ भरें।

चरण 3: शाखा प्रतिनिधि आपके आवेदन को संसाधित करेगा और खाते की प्रमाणित प्रति, नामांकन फॉर्म, खाता खोलने के आवेदन, नमूना हस्ताक्षर, और पीपीएफ खाते की बकाया राशि के चेक/डीडी के साथ नई शाखा को अग्रेषित करेगा।

चरण 4: एक बार जब नई शाखा को आपका आवेदन और सहायक दस्तावेज प्राप्त हो जाते हैं, तो आपको पुराने पीपीएफ खाते की पासबुक के साथ एक नया पीपीएफ खाता खोलने का आवेदन जमा करना होगा।  आप इस समय नॉमिनी को बदल सकते हैं।

चरण 5: एक बार यह आवेदन संसाधित हो जाने के बाद, आपका पीपीएफ खाता नई शाखा में सफलतापूर्वक स्थानांतरित कर दिया जाता है।

पीपीएफ अकाउंट बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें?

चरण 1: अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करें।

चरण 2: नवीनतम पीपीएफ बैलेंस और हाल के लेनदेन विवरण की जांच के लिए पीपीएफ खाता विवरण खोलें।

मैच्योरिटी से पहले पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें?चरण 1: जांचें कि क्या आप समय से पहले निकासी के लिए पात्र हैं।

चरण 2: यदि आप पात्र हैं, तो बैंक या डाकघर से फॉर्म सी प्राप्त करें और इसे प्रासंगिक विवरण के साथ भरें।

चरण 3: यदि खाता नाबालिग के नाम पर है, तो आपको यह बताते हुए एक अतिरिक्त घोषणा देनी होगी कि आप जो पैसा निकाल रहे हैं वह नाबालिग के लिए है और नाबालिग जीवित है।

चरण 4: फॉर्म और किसी भी सहायक दस्तावेज को बैंक या डाकघर की शाखा में जमा करें।

चरण 5: यदि आपके द्वारा प्रदान की गई सभी जानकारी और दस्तावेज संतोषजनक हैं, तो बैंक या पीओ इसे संसाधित करेगा और भुगतान जारी करेगा।

सवाल जवाब

पीपीएफ खाते के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

पीपीएफ खाते भारत सरकार द्वारा पेश किए जाते हैं और किसी बैंक के लिए विशिष्ट नहीं होते हैं। साथ ही, जब आप पीपीएफ खाता खोलते हैं तो सभी बैंक समान सुविधाएं और लाभ प्रदान करते हैं।

ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और यह वही रहती है जहां पीपीएफ खाता होता है। इसलिए, कोई भी सबसे अच्छा बैंक नहीं है जो पीपीएफ खाता प्रदान करता हो।

पीपीएफ खाते में कब जमा करें पैसा?

आपको पीपीएफ खाते में कब पैसा जमा करना चाहिए, इसकी कोई निश्चित देय तिथि नहीं है। हालांकि, एक वित्तीय वर्ष के 1 अप्रैल से 5 अप्रैल के बीच पैसा जमा करना आपके लिए फायदेमंद है। यदि आपके लिए वर्ष की शुरुआत में पूरे वर्ष की जमा राशि करना संभव नहीं है, तो आप अधिकतम लाभ अर्जित करने के लिए महीने की 5 तारीख के भीतर मासिक जमा कर सकते हैं।

कितने पीपीएफ खाते खोले जा सकते हैं

एक व्यक्ति पूरे देश में बैंक या डाकघर में केवल एक ही पीपीएफ खाता खोल सकता है।

पीपीएफ खाते से कितने पैसे निकाले जा सकते हैं?

खाता खोलने की तारीख से पांच साल पूरे करने के बाद आप आंशिक रूप से पैसा निकाल सकते हैं।  हालांकि, आप खोलने की तारीख से चौथे वर्ष के अंत में कुल खाते की शेष राशि का केवल 50% तक ही निकाल सकते हैं।

माइनर पीपीएफ अकाउंट को मेजर में कैसे बदलें?

जब एक नाबालिग पीपीएफ खाताधारक बड़ा हो जाता है या 18 वर्ष का हो जाता है, तो आप खाते की स्थिति को नाबालिग से प्रमुख में बदलने के लिए खाताधारक की आयु बताते हुए आवश्यक दस्तावेजों के साथ एक संशोधित आवेदन पत्र जमा कर सकते हैं।  अभिभावक आवेदन पत्र पर खाताधारक के हस्ताक्षर के साथ एक सत्यापन के रूप में आवेदन जमा कर सकते हैं।

पीपीएफ खाते के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि क्या है?

पीपीएफ खाते के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है, पीपीएफ खाते की वास्तविक अवधि।

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